工具单用价值有限，组合起来才有用
十个工具各自解决一个问题，但真实决策需要串起来。下面是三个常见场景。
场景一：选居住城市
问题：「我该住吉隆坡、槟城还是怡保？」
顺序：
- 生活成本工具：对比三城的房租、餐饮、交通，得到月度支出
- 薪资参考页：查你所在行业在三城的薪资水平（同一岗位，吉隆坡通常最高）
- 片区服务页：看具体片区的租金与通勤
- 汇率工具：如果收入是外币，换算成马币看实际购买力
结论逻辑：结余 = 薪资 − 生活成本。吉隆坡薪资高但成本也高，怡保薪资低但成本更低，看哪个结余多。
场景二：算买房总成本
问题：「买一套 100 万的公寓，实际要准备多少钱？」
顺序：
- 房贷计算器：输入房价、首付比例、利率、年限，得月供
- 房产交易成本：印花税、律师费、RPGT（卖出时）
- 持有成本：门牌税、地税、管理费（每月几百到上千）
- 租金回报率：如果出租，算净回报
容易漏的三项：
- 估值差额（房价 100 万、银行估值 90 万，差额要现金）
- 装修与家具（新盘通常空房）
- 锁定期内的提前还款罚金
场景三：排旅行行程
问题：「7 天，想去吉隆坡、槟城、马六甲，怎么排？」
顺序：
- 假期日历：先看日期有没有撞上公共假期或学校假期（人多、涨价）
- 活动日历：看目的地那几天有没有节庆可参加
- 景点页：按城市筛选景点，看门票、开放时间、建议时长
- 生活成本工具：估每天的餐饮与交通预算
- 学费/房贷工具：用不上（除非长住）
排行程的关键是「交通时间」：吉隆坡到槟城 4 小时，到马六甲 2 小时。7 天排三城，实际玩的时间只有 4 天。
四个工具的组合逻辑
| 决策 | 主工具 | 辅助工具 |
|---|---|---|
| 选城市 | 生活成本 | 薪资参考、片区、汇率 |
| 买房 | 房贷计算器 | 交易成本、持有成本、回报率 |
| 旅行 | 假期日历 | 活动日历、景点、生活成本 |
| 留学 | 学费计算器 | 生活成本、汇率 |
三个提醒
- 工具是估算：结果是区间，不是精确值
- 数据有时效：汇率、房价会变，用前看更新时间
- 别只看数字：通勤、气候、语言环境也是决策因素
提示：工具结果仅供参考，重大决策请核实原始数据。
工具的数据从哪来
用之前先知道数据口径，避免误判：
- 汇率：参考中间价，实际兑换有 1%–3% 加点
- 生活成本：按城市平均估算，不含房租的地区差异
- 房贷：按固定利率算，实际浮动利率会变
- 学费：按学校公布价，不含奖学金与涨价
- 假期：按官方公布，各州另有州假
所有工具的结果都是「量级参考」，不是报价。签合同、交学费前，以对方书面报价为准。
什么时候不该用工具
需要精确数字的场景（如贷款审批、签证资金证明），工具只能做初筛，最终要银行或官方出具的文件。